Bij het structureren van je hypotheek is het ‘rentecontract’ een belangrijk onderdeel. Je staat voor de keuze voor een langlopende- of een kortlopende rente en dit is gelijk een uitdagend vraagstuk. Gaat de rente in de toekomst verder dalen? Of juist stijgen?
De toekomst voorspellen is lastig en hoort niet bij ons dienstverleningspakket, wel delen we graag onze filosofie over een weloverwogen rentestrategie.
WAT IS RENTE RISICO?:
Kort door de bocht is renterisico ‘de kans op een rentestijging tijdens de looptijd van je hypotheek’. Een stijging van de rente betekent een stijging van de hypotheeklasten. Het is daarom goed om vooraf na te gaan bij welk rentepercentage de hypotheeklasten onbetaalbaar worden en hoe jij dit risico kan/wil afdekken.
1. TOETS JE LEENCAPACITEIT BIJ DE RENTETARIEVEN VAN VERSCHILLENDE RENTEVAST PERIODES
Je leencapaciteit wordt onder andere berekend op basis van het rentetarief en het potentiële renterisico.
Geldverstrekkers kijken naar het volgende:
| Positief | Negatief | |
|---|---|---|
| Kortlopende rente | Lagere rente | Hoger renterisico |
| Langlopende rente | Lager renterisico | Hogere rente |
De keuze voor de rentevastperiode is afhankelijk van je situatie en je behoefte. Als je streeft naar een maximale hypotheek dan is doorgaans het 10 jaarstarief het beste optimum tussen rente en risico. Als je streeft naar duidelijkheid en laag risico dan is een langere rentevastperiode een zeer goed alternatief.
2. FLEXIBILITEIT
Flexibiliteit is de mate en gemak waarin je kan wijzigen van hypotheekstructuur of geldverstrekker. Doorgaans geldt dat hoe langer de rentevastperiode hoe lager je flexibiliteit. Flexibiliteit is met name van belang op het moment dat je in de (nabije) toekomst een verbouwing of zelfs verhuizing verwacht.
3. ALTERNATIEVEN OM RENTERISICO TE VERLAGEN
Renterisico kan ook worden verlaagd door ervoor te zorgen dat je (versneld) gaat aflossen op de hoofdsom. Een lagere hypotheek zorgt voor lagere rentebetalingen en in sommige gevallen ook een lager rentetarief.
Als alternatief kiezen sommigen voor een extra spaarpot als buffer voor momenten dat de rente onverhoopt stijgt. Voor deze keuze is een bepaalde mate van zelfdiscipline van belang.
NU JE DIT WEET:
As mentioned above there are several ways to look at ‘interest’. If you would like to discuss your personal situation more in depth, don’t hesitate to contact us. We love a good conversation.
Interested in other mortgage topics? You may want to take a look at (one of) the following articles.
Heb je nog vragen?
